En el mercado hipotecario español, existen dos modalidades principales de hipoteca: la hipoteca sobre valor de tasación y la hipoteca sobre valor de compra. Ambas opciones presentan diferencias significativas que es importante tener en cuenta a la hora de elegir la opción más adecuada para nuestras necesidades financieras.
La hipoteca sobre valor de tasación es aquella en la que el importe del préstamo hipotecario se basa en el valor de tasación del inmueble. Es decir, el banco o entidad financiera evalúa el valor del inmueble mediante un tasador independiente y, en base a ese valor, determina el importe máximo que está dispuesto a prestar al solicitante.
Por otro lado, la hipoteca sobre valor de compra se basa en el precio de compra del inmueble. En este caso, el banco o entidad financiera toma como referencia el valor que figura en la escritura de compraventa del inmueble y, en base a ese valor, determina el importe máximo que está dispuesto a prestar.
Ambas modalidades presentan ventajas y desventajas. La hipoteca sobre valor de tasación ofrece mayor seguridad tanto para el banco como para el cliente, ya que el valor de tasación es una valoración objetiva y precisa del inmueble. Además, al basarse en el valor de tasación, es posible obtener un préstamo hipotecario de mayor importe, lo que puede resultar beneficioso para aquellos que necesiten financiar el 100% del valor del inmueble.
En contraste, la hipoteca sobre valor de compra puede resultar más beneficiosa en determinadas situaciones. Por ejemplo, si el precio de compra del inmueble es inferior a su valor de tasación, es posible obtener un préstamo hipotecario de mayor importe al basarse en el valor de compra. Esto puede ser especialmente útil en casos en los que se requiere financiar gastos adicionales, como la reforma o la compra de mobiliario.
Asimismo, la hipoteca sobre valor de compra puede resultar más favorable para aquellos que deseen adquirir un inmueble a un precio inferior a su valor de mercado. En este caso, es posible obtener un préstamo hipotecario de mayor importe al basarse en el valor de compra, lo que puede suponer un ahorro significativo en el desembolso inicial.
Tasación inferior al precio de compra: ¿qué ocurre?
Cuando se realiza una tasación de una propiedad y esta resulta ser inferior al precio de compra acordado, pueden surgir diversas situaciones y consecuencias para las partes involucradas.
1. Impacto en el comprador: Si el comprador ha obtenido financiamiento para la adquisición de la propiedad, es probable que el banco o entidad financiera solicite una tasación antes de aprobar el préstamo. En caso de que la tasación sea inferior al precio acordado, el banco puede reducir el monto del préstamo o incluso rechazar la solicitud.
2. Negociación del precio: Ante una tasación inferior al precio de compra, el comprador y el vendedor pueden negociar una reducción del precio para ajustarlo a la valoración realizada. Esto puede implicar un nuevo acuerdo entre ambas partes o incluso la cancelación de la transacción si no se llega a un acuerdo satisfactorio.
3. Revisión de la tasación: Es posible que el comprador solicite una revisión de la tasación si considera que ha habido algún error o inconsistencia en el proceso. En algunos casos, se puede contratar a otro tasador para realizar una nueva valoración de la propiedad.
4. Depósito y arras: Si el comprador ya ha realizado un depósito o entregado arras como parte del acuerdo de compra, la tasación inferior puede generar incertidumbre sobre la viabilidad de la operación. En algunos casos, se puede acordar la devolución de estos montos o su ajuste en función del nuevo precio acordado.
5. Consecuencias legales: En situaciones más complejas, donde las partes no logran llegar a un acuerdo o se considera que ha habido algún tipo de fraude o negligencia por parte de alguno de los involucrados, pueden surgir consecuencias legales. Esto puede implicar la presentación de demandas o reclamaciones para resolver la situación.
Alta valoración de tasación: ¿Qué sucede?
Cuando se realiza una tasación de un bien inmueble, como una casa o un terreno, es común que se obtenga una valoración alta. Esto puede suceder por diferentes razones, y en este artículo exploraremos algunas de ellas.
1. Ubicación: Uno de los factores clave que influyen en una alta valoración de tasación es la ubicación del inmueble. Si la propiedad se encuentra en una zona de alta demanda, cerca de servicios y con buenas conexiones de transporte, es probable que su valor sea más alto.
2. Características: Otra razón para una alta valoración de tasación es la presencia de características especiales en el inmueble. Por ejemplo, si la propiedad cuenta con piscina, jardín amplio, garaje o vistas panorámicas, es probable que su valor se incremente.
3. Estado de conservación: El estado de conservación del inmueble también es un factor determinante en la valoración de tasación. Si la propiedad está en buen estado, con acabados de calidad y sin necesidad de realizar grandes reparaciones, su valor será mayor.
4. Demanda del mercado: La demanda del mercado inmobiliario también puede influir en una alta valoración de tasación. Si en ese momento hay una alta demanda de propiedades en la zona, es probable que los precios se vean afectados al alza.
5. Tendencia alcista: En ocasiones, la valoración alta puede ser resultado de una tendencia alcista en el mercado inmobiliario. Si los precios de las propiedades están en aumento, es probable que la tasación refleje este incremento.
Es importante tener en cuenta que una alta valoración de tasación no siempre implica que el inmueble se venderá al precio tasado. La valoración es una estimación realizada por un profesional, pero el precio final de venta puede variar según la negociación entre comprador y vendedor.
Si te ha parecido útil esta comparativa sobre la hipoteca sobre valor de tasación o compra, compártela con tus amigos y familiares para que también puedan tomar decisiones informadas en sus futuras transacciones inmobiliarias. Juntos, podemos ayudarnos mutuamente a entender mejor este importante aspecto financiero.