La cláusula suelo es una disposición contractual utilizada por las entidades financieras en los contratos de préstamos hipotecarios. Esta cláusula establece un tipo de interés mínimo que el cliente debe pagar, incluso cuando el tipo de interés de referencia (generalmente el Euríbor) desciende por debajo de ese límite.
La existencia de la cláusula suelo ha sido objeto de controversia en España, ya que se considera abusiva por parte de los consumidores debido a su falta de transparencia. En 2013, el Tribunal Supremo español declaró nulas las cláusulas suelo utilizadas por algunas entidades financieras, lo que permitió a los clientes reclamar la devolución de las cantidades pagadas de más.
Pero, ¿cómo podemos calcular cuánto hemos pagado de más por esta cláusula? A continuación, te presento una fórmula sencilla para realizar este cálculo:
1. Determina el importe mínimo mensual pagado: Para ello, debes conocer el capital pendiente de la hipoteca, el tipo de interés establecido en la cláusula suelo y el plazo de amortización. Multiplica el capital pendiente por el tipo de interés de la cláusula suelo y divide el resultado entre 12 para obtener el importe mínimo mensual pagado.
2. Calcula el importe máximo mensual pagado: Para esto, necesitas conocer el capital pendiente, el tipo de interés de referencia (Euríbor) y el diferencial establecido en tu contrato hipotecario. Multiplica el capital pendiente por la suma del Euríbor más el diferencial y divide el resultado entre 12 para obtener el importe máximo mensual pagado.
3. Resta el importe mínimo del importe máximo: Al restar el importe mínimo del importe máximo, obtendrás la cantidad pagada de más por la cláusula suelo.
Es importante tener en cuenta que este cálculo es una estimación y puede variar dependiendo de las particularidades de cada contrato hipotecario. Además, es recomendable contar con la asesoría de un profesional especializado en derecho bancario para llevar a cabo el proceso de reclamación de manera adecuada.
Una vez que hayas calculado la cantidad pagada de más por la cláusula suelo, es conveniente ponerse en contacto con la entidad financiera para solicitar la devolución de estas cantidades. En caso de que la entidad se niegue a realizar el reembolso, es posible acudir a los tribunales para reclamar.
Cálculo de devolución de cláusula suelo
La devolución de la cláusula suelo es un proceso que se lleva a cabo cuando un consumidor ha sido afectado por una cláusula suelo en su contrato hipotecario. Esta cláusula establece un límite mínimo a la baja de los intereses que se aplican a la hipoteca, lo que impide que el consumidor se beneficie de las bajadas del Euríbor.
Para calcular la devolución de la cláusula suelo, es necesario tener en cuenta varios factores. En primer lugar, se debe determinar el importe total que ha sido cobrado de más al consumidor debido a la aplicación de la cláusula suelo. Esto se calcula restando los intereses que se han pagado en realidad, de los intereses que se habrían pagado sin la cláusula suelo.
Una vez obtenido el importe total cobrado de más, se procede a calcular los intereses legales que corresponden a ese importe. Los intereses legales son los intereses que se deben pagar por la cantidad cobrada de más, desde el momento en que se realizó cada cobro hasta la fecha de la devolución. Estos intereses suelen calcularse aplicando el interés legal del dinero establecido por el Banco de España.
Es importante destacar que el cálculo de la devolución de la cláusula suelo puede variar en función de las particularidades de cada caso. Por ejemplo, si la cláusula suelo ha sido declarada nula por un juez, se puede solicitar la devolución de todos los intereses pagados de más desde el inicio del contrato hipotecario.
La cláusula suelo te devuelve lo cobrado de más
La cláusula suelo es una cláusula que se incluye en los contratos de préstamos hipotecarios a tipo variable. Esta cláusula establece un límite mínimo de interés que el cliente debe pagar, incluso si el tipo de interés de referencia (como el Euríbor) baja por debajo de ese límite.
En la práctica, esto significa que aunque los tipos de interés estén bajos, el cliente seguirá pagando una cantidad superior a la que correspondería según el tipo de interés de referencia. Esta cláusula suelo puede suponer un sobrecoste considerable para el cliente, ya que impide que se beneficie de las bajadas de los tipos de interés.
Sin embargo, la cláusula suelo ha sido considerada abusiva por los tribunales, ya que limita la variabilidad del tipo de interés y perjudica al consumidor. Como consecuencia, los afectados por esta cláusula tienen derecho a reclamar la devolución de las cantidades cobradas de más.
Para reclamar la devolución de lo cobrado de más por la cláusula suelo, es necesario realizar una reclamación extrajudicial ante la entidad bancaria. En caso de que la entidad no acepte la reclamación o no responda en un plazo de tres meses, el cliente puede interponer una demanda judicial para reclamar la devolución de las cantidades cobradas de más.
Es importante tener en cuenta que la devolución de lo cobrado de más por la cláusula suelo se limita a las cantidades pagadas a partir de mayo de 2013, fecha en la que el Tribunal Supremo declaró nulas las cláusulas suelo que no cumplieran con los requisitos de transparencia.
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