Cuando se trata de cambiar de casa, una de las principales preocupaciones de los propietarios es qué hacer con su hipoteca actual. La idea de tener que cancelar la hipoteca, solicitar una nueva y enfrentarse a los costos asociados puede resultar abrumadora. Sin embargo, existe una alternativa que puede ser muy beneficiosa: cambiar de casa manteniendo la misma hipoteca.
Este proceso, conocido como “subrogación de hipoteca”, permite al propietario transferir su hipoteca actual a la nueva vivienda. Es importante destacar que este procedimiento solo es posible si se cumplen ciertos requisitos y si el banco aprueba la subrogación.
En primer lugar, es fundamental que la hipoteca actual esté libre de cargas y al corriente de los pagos. Además, es necesario contar con la aprobación del banco, ya que este deberá evaluar la operación y asegurarse de que el nuevo inmueble cumple con sus requisitos.
Una de las principales ventajas de cambiar de casa manteniendo la misma hipoteca es el ahorro económico. Al evitar cancelar la hipoteca actual y solicitar una nueva, se evitan los gastos asociados a la constitución de una nueva hipoteca, como los honorarios del notario, el registro de la propiedad y los impuestos correspondientes. Esto puede suponer un ahorro considerable para el propietario.
Otro aspecto a tener en cuenta es que al mantener la misma hipoteca, se conservan las condiciones y los plazos de pago establecidos inicialmente. Esto significa que no se perderán las ventajas obtenidas en el momento de la contratación, como un tipo de interés más bajo o un periodo de carencia. Además, el propietario mantendrá la antigüedad de la hipoteca, lo que puede ser beneficioso para su historial crediticio.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que cambiar de casa manteniendo la misma hipoteca puede suponer ciertos inconvenientes. En primer lugar, el nuevo inmueble deberá ser tasado por el banco para establecer su valor. En función de este valor, el banco determinará si es posible subrogar la hipoteca.
Por otro lado, es importante destacar que la subrogación de hipoteca no implica que el propietario pueda aumentar el capital pendiente de pago. Esto significa que si el propietario necesita financiar una parte adicional de la nueva vivienda, deberá buscar alternativas, como un préstamo personal o una nueva hipoteca.
Gastos de subrogación de hipoteca: ¿quién paga?
Los gastos de subrogación de hipoteca son aquellos que se generan cuando se decide cambiar la hipoteca de una entidad financiera a otra. En este proceso, es importante tener en cuenta quién debe asumir estos gastos.
En primer lugar, es importante destacar que la subrogación de hipoteca puede ser de dos tipos: subrogación de acreedor o subrogación de deudor. En la subrogación de acreedor, se cambia la entidad financiera que concede la hipoteca, mientras que en la subrogación de deudor, se cambia el titular de la hipoteca manteniendo la misma entidad financiera.
En el caso de la subrogación de acreedor, los gastos de subrogación de hipoteca suelen ser asumidos por el nuevo banco o entidad financiera que concede la hipoteca. Estos gastos pueden incluir la cancelación registral de la hipoteca anterior, los gastos de notaría, los gastos de gestoría y los gastos de tasación.
Por otro lado, en la subrogación de deudor, los gastos de subrogación de hipoteca suelen ser asumidos por el titular de la hipoteca que realiza el cambio. Estos gastos también pueden incluir la cancelación registral de la hipoteca anterior, los gastos de notaría, los gastos de gestoría y los gastos de tasación.
Es importante tener en cuenta que los gastos de subrogación de hipoteca pueden variar dependiendo de la entidad financiera y del importe de la hipoteca. Por tanto, es recomendable realizar un estudio detallado de los gastos antes de realizar cualquier cambio de entidad financiera.
Hipoteca cambio de casa: todo lo que debes saber
La hipoteca cambio de casa es un tipo de préstamo hipotecario que permite a los propietarios vender su vivienda actual y adquirir una nueva propiedad. Es una opción popular para aquellos que desean mudarse a una casa más grande, más pequeña o simplemente cambiar de ubicación.
Aquí te presentamos todo lo que debes saber sobre la hipoteca cambio de casa:
1. Requisitos para solicitar una hipoteca cambio de casa: Al igual que con cualquier otro préstamo hipotecario, los prestamistas tendrán en cuenta la capacidad de pago del solicitante, así como su historial crediticio. También se evaluará el valor de la vivienda actual y la nueva propiedad.
2. Tasación de la vivienda: Antes de solicitar una hipoteca cambio de casa, es importante realizar una tasación de la vivienda actual para determinar su valor de mercado. Esto ayudará a determinar cuánto dinero se podría obtener de la venta y cuánto será necesario financiar con la nueva hipoteca.
3. Amortización de la hipoteca actual: Si ya se tiene una hipoteca sobre la vivienda actual, será necesario tener en cuenta los costos de cancelación anticipada o subrogación de la hipoteca. Esto puede incluir comisiones por cancelación o gastos de subrogación.
4. Financiación de la nueva vivienda: Una vez vendida la vivienda actual, se podrá utilizar el dinero obtenido para financiar parte de la nueva propiedad. Sin embargo, es posible que no se obtenga el 100% del valor de la venta, por lo que será necesario solicitar una nueva hipoteca para cubrir la diferencia.
5. Plazos y condiciones de la nueva hipoteca: Al solicitar una hipoteca cambio de casa, se deberán tener en cuenta los plazos y condiciones de la nueva hipoteca. Esto incluye el tipo de interés, las comisiones y los plazos de amortización. Es importante comparar diferentes opciones para encontrar la hipoteca que mejor se adapte a las necesidades y posibilidades del solicitante.
6. Gastos asociados: Además de los costos de cancelación o subrogación de la hipoteca actual, también se deben tener en cuenta otros gastos asociados a la compra de la nueva vivienda, como los gastos de escrituración, impuestos y seguros.
7. Asesoramiento profesional: Dado que la hipoteca cambio de casa implica varios aspectos financieros y legales, es recomendable contar con el asesoramiento de un profesional, como un agente inmobiliario o un asesor financiero. Ellos podrán guiar al solicitante a lo largo de todo el proceso y asegurarse de que se tomen las mejores decisiones.
Si conoces a alguien que está pensando en cambiar de casa pero le preocupa mantener la misma hipoteca, ¡comparte este artículo! Puede ser de gran ayuda para tomar decisiones informadas y aprovechar al máximo las oportunidades en el mercado inmobiliario.